行業(yè)觀點(diǎn) | 大數(shù)據(jù)時(shí)代下銀行數(shù)據(jù)主體權(quán)益保護(hù)研究
發(fā)布時(shí)間：2025-05-13
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（一）數(shù)據(jù)確權(quán)授權(quán)的意義
隨著互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)技術(shù)的快速發(fā)展，數(shù)據(jù)量呈現(xiàn)爆炸式的增長(zhǎng)。人們的生活越來(lái)越離不開互聯(lián)網(wǎng)，承載著信息主體各種行為的數(shù)據(jù)也逐漸增長(zhǎng)，使得數(shù)據(jù)呈現(xiàn)數(shù)據(jù)量大、形式多樣、價(jià)值密度低的特征，進(jìn)一步驗(yàn)證了大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)。大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)成為了一種生產(chǎn)要素，蘊(yùn)含著巨大的潛能。數(shù)據(jù)在未經(jīng)過(guò)任何處理之前，就僅僅是承載信息主體信息的載體。數(shù)據(jù)在經(jīng)過(guò)處理、分析之后才能轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)要素，數(shù)據(jù)要素化后，其價(jià)值屬性更加明顯?，F(xiàn)階段數(shù)據(jù)侵權(quán)、濫用的行為時(shí)有發(fā)生，突出了數(shù)據(jù)確權(quán)授權(quán)的重要性、緊迫性。“數(shù)據(jù)主體”這個(gè)概念最早出現(xiàn)在歐盟的《數(shù)據(jù)保護(hù)指令》中，個(gè)人數(shù)據(jù)被定義為與已識(shí)別或可識(shí)別的自然人有關(guān)的全部信息。為了更好地保護(hù)數(shù)據(jù)主體的權(quán)益，數(shù)據(jù)根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)被分為多類。例如，根據(jù)來(lái)源的不同，數(shù)據(jù)可被分為個(gè)人數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)和公共數(shù)據(jù)。根據(jù)數(shù)據(jù)的行業(yè)領(lǐng)域的不同，則可以按照行業(yè)進(jìn)行分類，如公共數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、制造業(yè)數(shù)據(jù)、交通運(yùn)輸業(yè)數(shù)據(jù)、新聞傳媒業(yè)數(shù)據(jù)、旅游業(yè)數(shù)據(jù)和教育數(shù)據(jù)等。數(shù)據(jù)確權(quán)旨在明確數(shù)據(jù)的權(quán)利性質(zhì)、權(quán)利歸屬和權(quán)利內(nèi)容，其實(shí)質(zhì)在于平衡公眾對(duì)數(shù)據(jù)流通共享的需求與數(shù)據(jù)主體權(quán)益。數(shù)據(jù)在確權(quán)后有了明確的權(quán)利歸屬，才能更好的去進(jìn)行授權(quán)，有效推動(dòng)數(shù)據(jù)的流通，使數(shù)據(jù)得到最大程度的利用與開發(fā)，推動(dòng)數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域的擴(kuò)大，使其市場(chǎng)價(jià)值最大化。
（二）國(guó)家政策背景
為了充分利用我國(guó)的海量數(shù)據(jù)規(guī)模和應(yīng)用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，激發(fā)數(shù)據(jù)的潛力，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能，并搶占數(shù)據(jù)應(yīng)用的主導(dǎo)地位，國(guó)家于2022年12月19日發(fā)布了《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》。發(fā)布這一方案，推動(dòng)了數(shù)據(jù)要素化，也進(jìn)一步推動(dòng)了數(shù)據(jù)要素資源化、市場(chǎng)化。這個(gè)方案提出了建立公共、企業(yè)和個(gè)人數(shù)據(jù)的確權(quán)授權(quán)制度。公共數(shù)據(jù)的確權(quán)授權(quán)是指在黨政機(jī)關(guān)各級(jí)和企事業(yè)單位依法處置公務(wù)或提供公共服務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，我們需要加強(qiáng)整合、共享、開發(fā)，強(qiáng)化統(tǒng)籌使用和管理，推動(dòng)互聯(lián)互通，打破“數(shù)據(jù)孤島”。企業(yè)數(shù)據(jù)的確權(quán)授權(quán)是指在市場(chǎng)主體進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中采集的，不涉及個(gè)人信息和公共利益的數(shù)據(jù)，市場(chǎng)主體享有依法持有、使用和收益的權(quán)益。個(gè)人數(shù)據(jù)的確權(quán)授權(quán)是指承載個(gè)人信息的數(shù)據(jù)，我們需要推動(dòng)數(shù)據(jù)處理者按照個(gè)人的授權(quán)范圍依法采集、持有、托管和使用數(shù)據(jù)，規(guī)范處理個(gè)人信息的活動(dòng)。在萬(wàn)物互聯(lián)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的階段，推動(dòng)公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)和個(gè)人數(shù)據(jù)的流通，將進(jìn)一步激發(fā)數(shù)據(jù)潛能，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展賦能。二、銀行業(yè)數(shù)據(jù)主體權(quán)益保護(hù)
（一）數(shù)據(jù)主體權(quán)益保護(hù)的三個(gè)維度
在大數(shù)據(jù)時(shí)代，單條數(shù)據(jù)的信息價(jià)值有限，但通過(guò)對(duì)大量有效數(shù)據(jù)的分類分析，我們可以挖掘出數(shù)據(jù)中的巨大價(jià)值。企業(yè)在日常運(yùn)營(yíng)中會(huì)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)。充分利用這些數(shù)據(jù)將有效推動(dòng)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使企業(yè)的線上服務(wù)更精細(xì)全面，優(yōu)化線下服務(wù)模式，并提供更個(gè)性化的服務(wù)。隨著數(shù)據(jù)量的不斷增加，數(shù)據(jù)主體權(quán)益保護(hù)變得尤為關(guān)鍵和重要。數(shù)據(jù)在要素化的過(guò)程中，需要先進(jìn)行存儲(chǔ)，再進(jìn)行分類分析，最后將分類分析得出的結(jié)論進(jìn)行推廣應(yīng)用，讓數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值。數(shù)據(jù)主體權(quán)益的保護(hù)可以根據(jù)數(shù)據(jù)要素化過(guò)程劃分為三個(gè)維度：數(shù)據(jù)存儲(chǔ)維度、數(shù)據(jù)挖掘和分析維度，以及數(shù)據(jù)應(yīng)用維度。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)階段。數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)不僅需要保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，還需要保證數(shù)據(jù)的安全性。數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)階段，如果不采取有效的災(zāi)備措施與安全措施，極容易導(dǎo)致數(shù)據(jù)滅失與泄露，這也對(duì)存儲(chǔ)設(shè)備的安全性和穩(wěn)定性提出了更高的要求。數(shù)據(jù)挖掘與分析階段。首先需要對(duì)準(zhǔn)入者的身份進(jìn)行核驗(yàn)，其次還應(yīng)對(duì)不同準(zhǔn)入者的權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格劃分，實(shí)現(xiàn)不同準(zhǔn)入者的分級(jí)分類管理，最后還需要對(duì)分析的用途及模型進(jìn)行管理。準(zhǔn)入者的分級(jí)分類管理以及對(duì)分析用途與模型的管理將最大限度的避免數(shù)據(jù)濫用與數(shù)據(jù)侵權(quán)。數(shù)據(jù)應(yīng)用階段。在對(duì)數(shù)據(jù)分類分析結(jié)論進(jìn)行大規(guī)模應(yīng)用之前，應(yīng)先多次進(jìn)行小規(guī)模試用，一方面驗(yàn)證結(jié)論的準(zhǔn)確性及適用性，另一方面驗(yàn)證結(jié)論是否有普適性，有沒有大范圍推廣的意義與價(jià)值。
（二）銀行數(shù)據(jù)主體權(quán)益保護(hù)的軟硬件措施
作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，銀行在服務(wù)過(guò)程中需要依法收集大量數(shù)據(jù)，合理保存和運(yùn)用這些數(shù)據(jù)至關(guān)重要。為有效保護(hù)數(shù)據(jù)主體權(quán)益，銀行在軟硬件兩個(gè)方面都采取了防護(hù)措施。在軟件層面，有兩個(gè)主要方面。一是銀行制定政策制度明確禁止違規(guī)查詢，規(guī)范員工行為，防止客戶信息泄露，保護(hù)客戶權(quán)益。針對(duì)違規(guī)查詢，相關(guān)部門會(huì)不定時(shí)通過(guò)技術(shù)手段進(jìn)行抓取分析，判斷員工是否存在相應(yīng)問題。二是先授權(quán)，后采集。針對(duì)用戶信息采集，實(shí)現(xiàn)用戶先授權(quán)并簽訂協(xié)議，然后系統(tǒng)再采集并保存必要的用戶信息。同時(shí)部分業(yè)務(wù)提供簡(jiǎn)化的服務(wù)流程，盡可能少地采集用戶信息，最大程度上保護(hù)數(shù)據(jù)主體權(quán)益，為用戶提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在硬件層面，有四個(gè)主要方面。一是采用分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，提高數(shù)據(jù)庫(kù)的可用性和容錯(cuò)性，為數(shù)據(jù)庫(kù)訪問權(quán)限的分級(jí)管理提供保障。二是使用數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，允許不同的數(shù)據(jù)庫(kù)角色，并可對(duì)不同角色的權(quán)限進(jìn)行有效限制，實(shí)現(xiàn)不同角色訪問權(quán)限的分級(jí)分類授權(quán)。三是采用數(shù)據(jù)加密傳輸技術(shù)，在數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程中加密，保障數(shù)據(jù)傳輸環(huán)境的安全性，有效保護(hù)數(shù)據(jù)主體的權(quán)益。四是使用局域網(wǎng)，其天然的封閉性能有效防止信息泄露和避免外部網(wǎng)絡(luò)病毒的攻擊，提供較高的安全性。三、數(shù)據(jù)主體權(quán)益保護(hù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)（一）大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢(shì)隨著互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)的發(fā)展，各行業(yè)的有效數(shù)據(jù)與無(wú)效數(shù)據(jù)都將不斷增加，數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含的數(shù)據(jù)主體行為信息也更加豐富，從大量數(shù)據(jù)中挖掘有效信息成為了信息時(shí)代的必修課，對(duì)有效信息的推廣利用將極大程度推動(dòng)行業(yè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，搶占數(shù)據(jù)應(yīng)用高地。隨著制度的進(jìn)一步完善，分級(jí)分類確權(quán)授權(quán)將進(jìn)一步明晰，在不同行業(yè)領(lǐng)域范圍內(nèi)將得到更加廣泛應(yīng)用。數(shù)據(jù)歸屬權(quán)得到細(xì)分明確后，數(shù)據(jù)就有了主人，為數(shù)據(jù)可信流通體系的建立奠定了基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)有了主人，在使用具體數(shù)據(jù)時(shí)才能找到授權(quán)人，使用者才可能進(jìn)一步在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)使用相關(guān)數(shù)據(jù)。在海量的數(shù)據(jù)中，只有分離出有效數(shù)據(jù)和無(wú)效數(shù)據(jù)，并對(duì)有效數(shù)據(jù)采用相應(yīng)的分析方法或建立模型，才能使作為承載信息的數(shù)據(jù)有所作為，讓數(shù)據(jù)背后的價(jià)值顯現(xiàn)出來(lái)。未來(lái)一段時(shí)期仍將是充斥著大量數(shù)據(jù)的時(shí)代，大數(shù)據(jù)將得到更加廣泛的應(yīng)用。
（二）數(shù)據(jù)主體權(quán)益保護(hù)發(fā)展趨勢(shì)
完善數(shù)據(jù)權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)。由于數(shù)據(jù)作為一種新的生產(chǎn)要素，相關(guān)的法律法規(guī)制定存在一定的滯后性，需要不斷完善。優(yōu)化數(shù)據(jù)權(quán)利保護(hù)的法律屬性，確立數(shù)據(jù)權(quán)利為新型的民事權(quán)利，同時(shí)確立被遺忘權(quán)。數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)糾紛、數(shù)據(jù)侵權(quán)與數(shù)據(jù)違規(guī)采集的事件時(shí)有發(fā)生，這對(duì)數(shù)據(jù)權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)有了更加迫切的需求。完善的數(shù)據(jù)權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)，將有效的規(guī)范數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及數(shù)據(jù)挖掘，保護(hù)數(shù)據(jù)主體的合法權(quán)益。建立可信數(shù)據(jù)流通體系。為解決“數(shù)據(jù)孤島”問題，數(shù)據(jù)的流動(dòng)是必須的。相同數(shù)據(jù)在應(yīng)用不同分析方法及模型后展現(xiàn)出的價(jià)值各異，從而表明其內(nèi)在可能性。未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，數(shù)據(jù)流通將是必需的，它將進(jìn)一步助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)，使同類數(shù)據(jù)在跨領(lǐng)域中重獲活力?？尚艛?shù)據(jù)流通體系的建立將極大程度上允許數(shù)據(jù)在不同信息主體間流通，在保護(hù)數(shù)據(jù)主體權(quán)益的前提下，讓數(shù)據(jù)價(jià)值最大化?？尚艛?shù)據(jù)流通體系必須建立在有效的數(shù)據(jù)主體確權(quán)授權(quán)機(jī)制上，唯有對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了確權(quán)，才能找到授權(quán)的主體，從而才可能讓數(shù)據(jù)流通成為現(xiàn)實(shí)。促進(jìn)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)。信息技術(shù)的進(jìn)步將世界聯(lián)為一體，國(guó)際合作與交流越來(lái)越多，數(shù)據(jù)跨區(qū)域流動(dòng)日益重要。現(xiàn)階段，國(guó)際間數(shù)據(jù)的跨區(qū)域流動(dòng)限制一定程度阻礙了打擊電詐及反洗錢活動(dòng)的國(guó)際合作。這對(duì)可信數(shù)據(jù)流通體系的建立提出了更高的要求，不僅要兼顧國(guó)內(nèi)不同的信息主體，還要考慮國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)定，在一定程度上促進(jìn)數(shù)據(jù)的跨境流動(dòng)，讓部分可能的數(shù)據(jù)創(chuàng)造國(guó)際價(jià)值。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)扮演著至關(guān)重要的角色。新的生產(chǎn)要素——數(shù)據(jù)，其使用同樣伴隨一定的挑戰(zhàn)。但可以肯定的是，作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要的組成部分，數(shù)據(jù)流通的范圍將逐步擴(kuò)大。隨著數(shù)據(jù)的廣泛利用，保護(hù)數(shù)據(jù)主體權(quán)益顯得尤為重要，數(shù)據(jù)的分級(jí)分類授權(quán)將實(shí)現(xiàn)更廣泛的推廣和應(yīng)用。
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