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      銀行保險業(yè)數(shù)據(jù)安全分類分級怎么做？｜《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》解讀
      發(fā)布時間：2025-05-16 閱讀次數(shù)： 518 次

      在數(shù)字化浪潮席卷下，銀行保險業(yè)的運營模式發(fā)生了翻天覆地的變化，數(shù)據(jù)已然成為行業(yè)發(fā)展的核心驅動力。從客戶基本信息、交易記錄，到業(yè)務運營的關鍵數(shù)據(jù)、市場分析報告，海量數(shù)據(jù)背后潛藏巨大價值。然而，數(shù)據(jù)安全風險也隨之加劇，數(shù)據(jù)泄露、惡意篡改等安全事件不僅會對客戶造成經濟損失，還可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，動搖整個行業(yè)的信任根基。

      2024年底，國家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》（以下簡稱“辦法”），其中第十一條明確指出：銀行保險機構應當指定數(shù)據(jù)安全歸口管理部門，作為本機構負責數(shù)據(jù)安全工作的主責部門，且需將組織建立和維護數(shù)據(jù)目錄、推動實施數(shù)據(jù)分類分級保護列為數(shù)據(jù)安全工作的主要職責之一。這一政策的出臺，為銀行保險業(yè)的數(shù)據(jù)安全管理和實施指明了方向。


      · 銀行保險機構如何有效推進數(shù)據(jù)分類分級保護？

      · 分類分級應遵循怎樣的原則與方法？

      · 數(shù)據(jù)目錄與分類分級存在何種關聯(lián)？

      · 分類分級結果又該應用于哪些業(yè)務場景與環(huán)節(jié)？

      · 金監(jiān)局又將如何開展監(jiān)督管理？


      針對上述關鍵問題，《辦法》分別在“數(shù)據(jù)分類分級”、“數(shù)據(jù)安全管理”、“數(shù)據(jù)安全技術保護”、“個人信息保護”、“數(shù)據(jù)安全風險監(jiān)測與處置”、“監(jiān)督管理”等章節(jié)對數(shù)據(jù)分類分級實施路徑、分類分級結果的防護應用場景、監(jiān)管細則，作出了詳盡且明確的規(guī)定。



      分類分級總體路徑

      第十六條：銀行保險機構應當制定數(shù)據(jù)分類分級保護制度，建立數(shù)據(jù)目錄和分類分級規(guī)范，動態(tài)管理和維護數(shù)據(jù)目錄，采取差異化安全保護措施；

      第二十一條：銀行保險機構應當建立企業(yè)級數(shù)據(jù)架構，統(tǒng)籌開展對全域數(shù)據(jù)資產登記管理，建立數(shù)據(jù)資產地圖，以數(shù)據(jù)分類分級為基礎明確數(shù)據(jù)保護對象，圍繞數(shù)據(jù)處理活動實施安全管理。


      解讀

      《辦法》明確要求銀行保險機構建立完善的數(shù)據(jù)分類分級保護制度，其核心要點涵蓋以下方面：


      全域數(shù)據(jù)資產登記：銀行保險機構需開展全域數(shù)據(jù)資產登記管理，建立數(shù)據(jù)資產地圖


      構建分類分級規(guī)范與可持續(xù)運行機制：銀行保險機構需建立數(shù)據(jù)安全分類分級規(guī)范，并實施分類分級、輸出數(shù)據(jù)目錄并進行動態(tài)更新，確保分類分級結果實效性


      差異化數(shù)據(jù)安全管理與保護：銀行保險機構需明確數(shù)據(jù)保護對象，并采取差異化數(shù)據(jù)安全保護措施

      · 圍繞數(shù)據(jù)處理活動實施對應的安全管理

      · 圍繞數(shù)據(jù)全生命周期進行數(shù)據(jù)安全防護



      智能數(shù)據(jù)安全分類分級平臺，助力銀行保險業(yè)高效落地分類分級防護制度


      對于銀行保險業(yè)而言，海量數(shù)據(jù)的資產登記、分類分級無疑是龐大且復雜的工作，尤其在缺乏分類分級大綱、缺乏可持續(xù)的運營手段、人員緊缺等背景之下，簡單的分類分級工具已然無法滿足組織機構的精準、高效、及時的分類分級要求。


      美創(chuàng)數(shù)據(jù)安全分類分級V3.0，引入智能化能力，基于《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》的要求，可輔助銀行保險業(yè)快速落地分類分級防護制度。


      一、建立全域數(shù)據(jù)資產地圖


      第二十一條：明確銀行保險機構應當建立企業(yè)級數(shù)據(jù)架構，統(tǒng)籌開展對全域數(shù)據(jù)資產登記管理，建立數(shù)據(jù)資產地圖。


      解讀

      《辦法》要求在數(shù)據(jù)安全體系規(guī)劃過程中，相關機構需全面梳理自身數(shù)據(jù)資源，清晰掌握所有數(shù)據(jù)家底，掌握自己擁有哪些數(shù)據(jù)資產、數(shù)據(jù)資產的分布狀況及關聯(lián)關系等關鍵信息，并據(jù)此構建起數(shù)據(jù)資產地圖，實施統(tǒng)一管理。


      美創(chuàng)智能數(shù)據(jù)安全分類分級平臺 暗數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)能力

      數(shù)據(jù)源發(fā)現(xiàn)

      僅需根據(jù)IP及IP段，即可自動探查各類結構化、非結構化數(shù)據(jù)源，精準掃描發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)平臺等各類數(shù)據(jù)源。同時，平臺提供數(shù)據(jù)權限功能，為不同數(shù)據(jù)源分配管理賬戶，銀行保險業(yè)數(shù)據(jù)源相關責任人可通過在平臺按部門、按業(yè)務類型、按所屬應用等維度設置資產分組標簽，或上傳離線數(shù)據(jù)源列表，系統(tǒng)即可自動匯總形成完整的數(shù)據(jù)源清單，這份清單不僅方便銀行保險機構對數(shù)據(jù)資產進行集中管理和監(jiān)控，還為后續(xù)的數(shù)據(jù)分類分級、安全防護等工作奠定了堅實基礎。


      元數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)

      平臺全方位掃描各數(shù)據(jù)源、自動探測表結構，通過采集「Schema、表、字段」元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)抽樣、計算數(shù)據(jù)規(guī)模等動作，輸出元數(shù)據(jù)清單，同時，平臺可智能識別主副表、關聯(lián)字段等數(shù)據(jù)關系，以提升分類分級效率。

      基于以上，形成完備的全域數(shù)據(jù)資產地圖，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理。


      二、數(shù)據(jù)安全分類分級



      第十六條：銀行保險機構應當制定數(shù)據(jù)分類分級保護制度，建立數(shù)據(jù)目錄和分類分級規(guī)范，動態(tài)管理和維護數(shù)據(jù)目錄，采取差異化安全保護措施。

      第十七條：對于銀行保險業(yè)的數(shù)據(jù)分類規(guī)范做了闡述，要求對機構業(yè)務及經營管理過程中獲取、產生的數(shù)據(jù)按要求進行分類管理

      第十八條：對于銀行保險業(yè)的數(shù)據(jù)規(guī)范原則做了闡述，要求需根據(jù)數(shù)據(jù)的重要程度、敏感程度進行分級，并給出了不同分級的定義

      第十九條：進一步要求銀行保險機構應當加強數(shù)據(jù)安全級別的時效管理，當數(shù)據(jù)的業(yè)務屬性、重要程度和可能造成的危害程度發(fā)生變化，導致原安全級別不再適用的，應當及時動態(tài)調整。

      第七十一條：國家金融監(jiān)督管理總局按照國家數(shù)據(jù)分類分級要求，制定銀行業(yè)保險業(yè)重要數(shù)據(jù)目錄，提出核心數(shù)據(jù)目錄建議，監(jiān)督指導銀行保險機構開展數(shù)據(jù)分類分級管理和數(shù)據(jù)保護。銀行保險機構應當按要求向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構報送重要數(shù)據(jù)目錄。重要數(shù)據(jù)目錄發(fā)生重大變化應當及時報備更新后的數(shù)據(jù)目錄。


      解讀

      1. 這意味著差異化安全保護的前提一定是合規(guī)分類分級，銀行保險機構需以安全為目的，結合自身業(yè)務特性，制定包含一定原則和要求的合規(guī)分類分級規(guī)范和制度，且需嚴格參照規(guī)范進行分類分級；

      2. 分類分級不是一次性任務，需要在各類場景中，及時發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)源變化、并對分類分級結果進行更新，確保數(shù)據(jù)的時效性；

      3. 重要數(shù)據(jù)目錄，由國家金融監(jiān)督管理總局定義，銀行業(yè)保險業(yè)需及時識別并上報重要數(shù)據(jù)目錄。

      銀行保險業(yè)數(shù)據(jù)分類分級基本規(guī)范：

      圖片


      美創(chuàng)智能數(shù)據(jù)安全分類分級平臺 數(shù)據(jù)一鍵分類分級能力

      內置分類分級標準


      平臺內置多年實戰(zhàn)經驗沉淀的銀行業(yè)數(shù)據(jù)安全分類分級標準，標準依照《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》、《金融數(shù)據(jù)安全 數(shù)據(jù)安全分級指南（JR/T 0197—2020）》、《個人信息保護法》等分類分級規(guī)范，明確了各類業(yè)務術語對應的所屬分類、所屬分級、及分級依據(jù)等內容，用戶無需自行解讀合規(guī)分類分級要求，即可實現(xiàn)分類分級標準的一鍵調用，有效解決用戶缺乏分類分級經驗的難題。


      智能數(shù)據(jù)安全分類分級

      平臺融合識別規(guī)則、NLP、大模型等多種智能化能力，實現(xiàn)高效、精準分類分級。


      ·智能語義識別：基于元數(shù)據(jù)清單和樣本數(shù)據(jù)，一鍵作業(yè)智能精準識別語義，數(shù)據(jù)識別率高達99%+，可有效大幅降低人工介入成本；

      ·智能化分類分級：依據(jù)產品內置的分類分級標準對海量字段進行智能化分類分級匹配，分類分級率達到99.32%，準確率高達90%+；

      ·智能自檢：單模型自檢、多模型智能協(xié)同校驗分類分級結果，減少人工核驗、提質增效。


      分類分級作業(yè)結束后，平臺自動輸出多視角的、完整的分類分級目錄詳情，同時，針對分類分級結果分析，提供可視化展示，讓數(shù)據(jù)安全狀態(tài)一目了然，比如敏感數(shù)據(jù)占比、數(shù)據(jù)分級分布、數(shù)據(jù)敏感指數(shù)等關鍵信息都清晰可見。


      智能運營

      針對數(shù)據(jù)源變化，如數(shù)據(jù)量變化、字段變更等情況，美創(chuàng)數(shù)據(jù)安全分類分級平臺V3.0通過自適應分類分級、分類分級結果持續(xù)反哺等能力，持續(xù)提升分類分級識別率、準確率、及結果的時效性，可實現(xiàn)分類分級的可持續(xù)運營、確保數(shù)據(jù)分類分級結果實時更新，具備時效性：


      ·自適應分類分級：支持對源數(shù)據(jù)及元數(shù)據(jù)進行持續(xù)監(jiān)測，針對增量變化、字段變更等數(shù)據(jù)，動態(tài)調整分類分級結果，如針對數(shù)量發(fā)生明顯變化的數(shù)據(jù)，自動計算其數(shù)據(jù)量，根據(jù)分類分級標準動態(tài)升降安全級別；

      ·分類分級結果持續(xù)反哺：支持將已確認的分類分級結果息一鍵更新到標準中，如陌生業(yè)務術語及其分類分級結果更新至標準后，可在后期的分類分級作業(yè)中高效復用，持續(xù)提升識別率和準確率。


      三、分類分級差異化防護



      第二十一條：銀行保險機構應當建立企業(yè)級數(shù)據(jù)架構，統(tǒng)籌開展對全域數(shù)據(jù)資產登記管理，建立數(shù)據(jù)資產地圖，以數(shù)據(jù)分類分級為基礎明確數(shù)據(jù)保護對象，圍繞數(shù)據(jù)處理活動實施安全管理。

      第三十九條：要求銀行保險機構應當建立數(shù)據(jù)安全技術保護體系，明確數(shù)據(jù)保護策略方法，采取技術措施，保障數(shù)據(jù)安全。


      解讀

      其中針對數(shù)據(jù)安全管理、數(shù)據(jù)安全技術保護，這里不再羅列原文，但整體而言，圍繞分類分級管理與保護，可以明確辦法的內涵：


      1. 應基于數(shù)據(jù)安全分類分級結果，明確數(shù)據(jù)保護對象；

      2. 數(shù)據(jù)分類分級結果需要實時應用于各類數(shù)據(jù)安全場景；

      3. 數(shù)據(jù)分級管理要求覆蓋數(shù)據(jù)收集、引入、加工、訪問、共享、委托/外包/共同處理、轉移、外發(fā)、公開、出境、備份、銷毀等各類數(shù)據(jù)使用場景，不同場景采取不同管理策略，如：

      1. 業(yè)務活動評估：涉及三方機構參與的敏感級及以上數(shù)據(jù)業(yè)務活動，應先開展數(shù)據(jù)安全合規(guī)評估；

      2. 數(shù)據(jù)收集：跨機構收集行業(yè)重要級及以上數(shù)據(jù)，需經國家金融監(jiān)督管理總局同意；

      3. 數(shù)據(jù)加工：處理敏感級及以上數(shù)據(jù)需采取匿名化等措施，新衍生敏感數(shù)據(jù)也要調整保護措施；

      4. 數(shù)據(jù)訪問：敏感級及以上數(shù)據(jù)嚴格實施訪問授權、審計，從生產環(huán)境提取需嚴格審批和明確數(shù)據(jù)使用期限；

      5. 數(shù)據(jù)共享：銀行保險機構與其母行、集團，或者其子行、子公司共享敏感級及以上數(shù)據(jù)，需獲數(shù)據(jù)主體授權；

      6. 外包處理：涉及敏感級及以上數(shù)據(jù)處理，要加強供應商管理，責任不能外包；

      7. 數(shù)據(jù)外發(fā)：敏感級及以上數(shù)據(jù)外發(fā)需數(shù)據(jù)主體同意，核心數(shù)據(jù)跨主體流動要按政策評估、審查；

      8. 數(shù)據(jù)公開：敏感級及以上數(shù)據(jù)，不得公開；

      9. 數(shù)據(jù)出境：向境外提供重要數(shù)據(jù)和個人信息，機構要按要求評估并擔責；

      10. 數(shù)據(jù)備份：敏感級及以上數(shù)據(jù)備份要加強防護，嚴格管理訪問權限；

      11. 數(shù)據(jù)銷毀…

      4. 數(shù)據(jù)安全技術保護涵蓋信息系統(tǒng)開發(fā)、等級保護、數(shù)據(jù)全生命周期等各類技術規(guī)劃與應用場景，要求如下：

      1. 信息系統(tǒng)開發(fā)：將數(shù)據(jù)安全納入信息系統(tǒng)開發(fā)生命周期框架，敏感及以上數(shù)據(jù)未經脫敏處理不得進入測試環(huán)境；

      2. 等級保護：按數(shù)據(jù)安全級別建立數(shù)據(jù)安全保護基線，確保對應安全措施滿足處理和存儲最高級別數(shù)據(jù)安全保護要求，重點保護敏感及以上數(shù)據(jù)涉及的數(shù)據(jù)環(huán)境；

      3. 信息系統(tǒng)保護：敏感級及以上數(shù)據(jù)全生命周期都要做好訪問控制，多來源敏感級及以上數(shù)據(jù)匯聚集中后，應當采取加強性或者至少不低于集中前最高級別數(shù)據(jù)保護強度的安全措施。

      4. 生命周期保護：

      · 數(shù)據(jù)訪問：敏感及以上數(shù)據(jù)，“業(yè)務必需”訪問策略需嚴格匹配數(shù)據(jù)安全級別，并記錄日志


      數(shù)據(jù)級別

      操作日志備份

      （數(shù)據(jù)內部處理）

      操作日志備份

      （數(shù)據(jù)委托/共同處理）

      核心數(shù)據(jù)

      ≥ 3年

      ≥ 3年

      重要數(shù)據(jù)

      ≥ 1年

      敏感數(shù)據(jù)

      · 數(shù)據(jù)傳輸：涉及敏感級及以上數(shù)據(jù)傳輸應當采用安全的傳輸方式；

      ·數(shù)據(jù)存儲：應對敏感級及以上數(shù)據(jù)采取勒索防護、木馬防護、容災備份、介質受控訪問等安全存儲措施，個人身份鑒別數(shù)據(jù)不得明文存儲、傳輸和展示；

      ·數(shù)據(jù)銷毀：需要確保敏感及以上數(shù)據(jù)銷毀后不可恢復；


      除此之外，辦法還在“數(shù)據(jù)安全風險監(jiān)測與處置”、“監(jiān)督管理”等章節(jié)明確了分類分級結果的應用：

      數(shù)據(jù)安全風險監(jiān)測與處置：

      1. 重點監(jiān)測敏感級及以上數(shù)據(jù)流動；

      2. 數(shù)據(jù)安全事件分級和數(shù)據(jù)等級相關，涉及到重要數(shù)據(jù)的，一般為重大事件；涉及到核心、重要數(shù)據(jù)的，一般為特別重大事件，需按要求進行事件上報、處置、整改

      監(jiān)督管理：

      1. 總局及其派出機構會檢查數(shù)據(jù)安全保護情況，將數(shù)據(jù)安全管理情況納入監(jiān)管評級評估體系；

      2. 銀行保險機構應當按要求向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構報送重要數(shù)據(jù)目錄，重要數(shù)據(jù)目錄發(fā)生重大變化應當及時報備更新后的數(shù)據(jù)目錄。

      3. 涉及批量敏感級及以上數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)共享、委托處理、轉讓交易、數(shù)據(jù)轉移，銀行保險機構應當在處理、合同簽署前二十個工作日向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構報告；

      …


      美創(chuàng)智能數(shù)據(jù)安全分類分級平臺  分類分級結果賦能百態(tài)


      平臺可通過標準化接口，將分類分級結果自動賦能至以上各類數(shù)據(jù)安全場景和數(shù)據(jù)安全應用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)分類分級結果的多態(tài)賦能，可有效解決分類分級結果難以應用的問題，輔助銀行機構落實數(shù)據(jù)安全分類分級保護體系。如：



      重要數(shù)據(jù)上報場景

      根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的重要數(shù)據(jù)目錄，平臺可一鍵精準識別銀行機構的數(shù)據(jù)含義，輸出《重要數(shù)據(jù)目錄清單》，支持通過下載表格或以標準接口向網信辦及行業(yè)監(jiān)管單位上報數(shù)據(jù)目錄清單，快速響應合規(guī)訴求；



      數(shù)據(jù)安全防護場景

      內置符合行業(yè)合規(guī)分類分級標準，可精準發(fā)現(xiàn)組織機構中存在的重要數(shù)據(jù)/個人信息/商業(yè)機密，并按要求分類、逐級打標，形成數(shù)據(jù)源視角或分類分級視角的《數(shù)據(jù)目錄清單》，分類分級結果自適應更新，可靈活應用于數(shù)據(jù)安全防護場景，其中，美創(chuàng)分類分級平臺已實現(xiàn)與美創(chuàng)自有數(shù)據(jù)安全一體化平臺的聯(lián)動，結果可一鍵應用于加密、脫敏、審計、運維管控等場景，無需額外對接。



      數(shù)據(jù)合規(guī)開放共享場景

      平臺支持與銀行保險第三方業(yè)務流程進行快速融合，實現(xiàn)第三方業(yè)務系統(tǒng)通過實時調用分類分級產品能力，實現(xiàn)精準分類分級打標，輔助相關業(yè)務系統(tǒng)響應數(shù)據(jù)合規(guī)開放共享的要求，如分類分級結果實時對接至編目系統(tǒng)，通過實時推薦分級結果，促進數(shù)據(jù)合規(guī)開放共享；



      數(shù)據(jù)安全合規(guī)交易場景

      平臺可快速輸出分類分級結果目錄，輔助篩選高敏感信息，避免數(shù)據(jù)違規(guī)進入流通市場，實現(xiàn)銀行業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)高效流通；


      ……

      圖片


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